Закрытие счета в банке

Кто имеет право закрыть счет?

Закрывать счет может лицо, которое подавало документы на его открытие, либо лица, которые уполномочены совершать подобные операции.

Если требуется закрыть депозит, открытый на ИП, то расторгнуть договор с кредитным учреждением имеет право только физическое лицо, на которое открыто ИП. В банке руководитель ИП обязан предъявить паспорт.

Закрытие счета ООО в банке возможно только руководителем или лицом, которое уполномочено совершать подобные действия. Для того, чтобы в финансовом учреждении приняли заявление о прекращении отношений, необходимо предоставить документы, подтверждающие право заявителя на осуществление подобных действий.

Последовательность действий

Обычно процесс расторжения договора обслуживания с банком проходит в два этапа:

  • подача заявления;
  • вывод остатка денежных средств с депозита.

Закрытие банковского счета юридического лица следует начинать с визита в обслуживающий банк. Здесь нужно сообщить о своем решении специалисту, который работает с юридическими лицами. Консультант банка объяснит, какие действия нужно предпринять и какие документы подготовить, чтобы процедура прошла максимально быстро.

В первую очередь нужно будет заполнить бланк заявления. Заявление должно быть написано по установленной банком форме. Бланк можно взять у консультантов банка. Заявление может быть написано только лицом, которое уполномочено распоряжаться финансами предприятия. Поэтому в банк нужно обязательно брать с собой паспорт.

Порядок закрытия банковских счетов подразумевает обязательный вывод средств с депозита. Для того, чтобы узнать сумму остатка, в банке нужно попросить выписку. В том случае, когда у предприятия есть денежная задолженность перед финансовым учреждением или перед налоговыми органами, ее придется погасить, так как в противном случае банк откажет заявителю в расторжении договора на банковское обслуживание. Погасить задолженность можно из остатка средств, находящихся на депозите.

Остаток средств с депозита можно получить на руки наличными либо перевести на другой депозит. Перевод средств осуществляется в течение 7-ми рабочих дней после принятия банком заявления. Если деньги не вывести, то после расторжения договора забрать их у банка уже будет невозможно. В том случае, когда остаток средств не выведен, финансовое учреждение при закрытии депозита может списывать его в доходы банка, но только по истечении срока исковой давности.

Несмотря на то, что порядок закрытия банковского счета не предусматривает, чтобы владелец предприятия сообщал об этом своим коммерческим партнерам, это все же лучше сделать сразу же после подачи заявления в кредитное учреждение. Ведь если после закрытия депозита на него будут поступать деньги, они будут возвращены отправителям.

>Как закрыть банковский счет: Видео

Расторжение договора по инициативе банка

Если инициатором прекращения отношений между предприятием и банком является кредитное учреждение, то расторжение договора обслуживания производится им в одностороннем порядке. В итоге юридическое лицо получает уведомление по почте о том, что банк прекращает с ним финансовые отношения.

Прервать отношения с юридическим лицом банк может в следующих случаях:

  • Если на депозите отсутствуют средства, и при этом его не использовали в течение двух лет. В этом случае руководство кредитного учреждения отправляет клиенту уведомление о своих намерениях прекратить финансовые отношения. В том случае, когда в течение двух месяцев руководитель предприятия не реагирует на уведомление, банковское обслуживание прекращается автоматически.
  • Если банк получает решение суда, по которому он обязан приостановить финансовую деятельность конкретного предприятия.
  • Когда служба безопасности кредитного учреждения находит серьезные нарушения при проведении расчетных операций.

Закрытие счета в банке юридического лица осуществляется абсолютно бесплатно, если в договоре банковского обслуживания не предусмотрены другие условия.

Счет считается закрытым с момента передачи консультантам финансового учреждения заявления о расторжении договора на банковское обслуживание. Если руководитель предприятия укажет на бланке более поздний срок закрытия депозита, то он будет закрыт в тот день, который указан в заявлении.

Как видно, процедура расторжения договора с банком на обслуживание депозита довольно проста. Однако даже здесь могут быть «подводные камни», о которых лучше знать заранее, чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем.

Закрытие счета

Закрыть счет в банке может понадобиться по ряду причин, например, в том случае, если клиент банка больше не собирается пользоваться кредитной картой, а плата за обслуживание по условиям договора продолжает начисляться

.

Порядок закрытия банковского счета

Прежде всего владелец расчетного счета должен выяснить, нет ли у него задолженности. Начинать всегда нужно с этого – ни один банк не закроет счет даже временно, если на нем минус. Узнать о наличии задолженности можно по звонку на номер горячей линии.

Дальнейший алгоритм следующий:

  1. 1. Перевод денег. Если баланс счета положительный, клиент при закрытии может перевести средства на счет в другом банке, однако, отправитель потребует за трансфер комиссию. Если же сумма остатка меньше суммы комиссии, придется либо переводить деньги на другой счет того же банка (это без комиссии), либо получать их в кассе в наличной форме.

  1. 2. Оформление заявления. Бланк заявления дается сотрудником банка. Важно: необходимо попросить сотрудника сделать копию заявления, поставить отметку о принятии и выдать вам – так можно обезопасить себя от ситуации, когда работники просто забудут отправить документ. К слову, банк, как правило, обрабатывает заявление лишь на следующий день после оформления, и за этот день проценты по кредиту также будут начислены. Поэтому на балансе счета все же лучше оставлять небольшой запас.

  1. 3. Сверка данных. Сотрудник банка попросит у вас документы для того, чтобы уточнить, сходятся ли паспортные данные. Может потребоваться и ксерокопия паспорта, а также чековые книжки (если есть).

  1. 4. Ожидание. Закрытие происходит в среднем в течение 5 рабочих дней. Когда закрытие произойдет, сотрудник банка сообщит об этом по телефону. Чтобы получить письменный документ о закрытии счета, придется снова обращаться в отделение.

Основания для закрытия счета

Всего выделяют 4 основания для закрытия счета:

  1. 1. Желание банка. Банк имеет право закрыть счет без согласования с клиентом в том случае, если никаких операций по счету не совершалось в течение 2 лет и денег на счету нет. Предварительно банк уведомляет клиента письмом – самому клиенту дается 2 месяца для того, чтобы обозначить свою заинтересованность в сохранении счета.

  1. 2. Желание клиента. Клиент может сам попросить закрыть счет в любое время независимо от того, есть ли деньги на счету (но только при отсутствии задолженности).

  1. 3. Взаимное согласие. Банк и клиент готовы мирно и без претензий друг к другу завершить сотрудничество.

  1. 4. Решение суда. Банк может обратиться в суд с требованием расторжения договора банковского счета, если в течение года по счету не совершались операции. Также банк может обратиться в суд, если имеются обоснованные подозрения в использовании счета для отмывания денег (согласно ФЗ №115). Суд замораживает счет, после чего любые операции для клиента становятся недоступными.

Основания отказа от ведения счета, установленные Законами № 173-ФЗ, № 115-ФЗ

П. 2 ст. 4 Закона № 173 предоставляет банку право отказаться от ведения счета в случае, если:

  • владелец счета, являющийся иностранным налогоплательщиком, не предоставил в течение 15 рабочих дней информацию, необходимую для его идентификации,
  • владелец счета – иностранный налогоплательщик не предоставил согласие (отказ от согласия) на передачу информации в иностранный фискальный орган.

В этих случаях банк уведомляет владельца не ранее чем за 30 дней до дня расторжения договора и закрытия счета.

Об открытии счетов иностранным налогоплательщиком можно узнать из нашей статьи Особенности открытия банковского счета нерезиденту.

Банк вправе отказаться от ведения счета клиента в случаях, указанных в последнем абзаце пункта 5.2. статьи 7 Закона № 115:

  • если клиенту 2 или более раз на протяжении календарного года было отказано в совершении расходной операции, ввиду непредставления документов, необходимых для фиксирования информации;
  • ввиду возникновения у сотрудников банка подозрений о совершении операций в целях легализации денег или финансирования терроризма.

Что делать, если банк закрыл расчетный счет

При отказе от ведения счета по основаниям, установленным договором, Законом № 173 и Законом № 115, остаток денежных средств подлежит возврату в пользу клиента. Действия владельца счета предусмотрены п.3 ст. 859 ГК РФ. Получив уведомление о расторжении договора, владелец должен направить в банк поручение о переводе остатка на другой счет или о выдаче этих средств в наличной форме. Если банк не получает такого поручения, то остаток по счету зачисляется на счет в Банке России.

Если расторжение договора обосновывается условиями договора, необходимо тщательно проанализировать законность положений о расторжении договора в одностороннем порядке. Кредитные организации часто используют формулировку п. 1 ст. 859 ГК РФ «Если иное не установлено договором…» в своих интересах. В договор могут быть включены такие положения как, например:

  • о сокращенном, по сравнению с установленным законом, сроке, в течение которого операции по счету не производятся;
  • условия по поддержанию на счете определенного остатка или определенного размера оборотов по счету и т.д.

Если владелец счета считает, что условия договора противоречат закону, он может обратиться к регулятору финансового рынка – Банку России. Центральный банк осуществляет необходимую проверку соблюдения финансовой организацией положений действующего законодательства, по результатам которой принимается решение о применении к такой организации соответствующих мер воздействия. Решение Центрального банка также может являться существенным аргументом в судебном процессе по поводу отказа от ведения счета.

Таким образом, договор банковского счета может быть расторгнут банком с закрытием счета в одностороннем порядке, только при строгом соблюдении норм закона.

Иногда появляется необходимость закрытия счета. Может быть множество причин на это, однако самая популярная – более выгодное предложение от другой банковской компании.

Возможные причины закрытия счета клиентом

ИП может пожелать закрыть расчётный счет, при этом причина не обязана объясняться в заявлении о закрытии. Но место для указания присутствует, поскольку для организации важно узнать мнение клиента об обслуживании, а также, что именно послужило причиной для его прекращения.

Конфликтовать с организацией не нужно, можно изложить претензии кратко, без подробностей. Документы для закрытия счета обычно не требуются.

Что бы не произошло, банковская компания не имеет права отказать клиенту в закрытии. В ст. 450 ГК РФ прописана возможность остановки сотрудничества по инициативе одной из сторон, если инициатор имеет право согласно закону. В этой ситуации право прописано в ст. 859 ГК РФ.

В каждом банке используется стандартная процедура. Начало процесса происходит при подаче заявки. Заявление на закрытие расчетного счета не имеет стандартной формы, в конкретной организации эти бланки свои.

Есть три способа получения бланков от конкретной организации:

  1. Визит в офис банка.
  2. Официальный сайт в сети.
  3. Интернет-банкинг.

В роли заявителя выступает лицо, которому принадлежит открытый счет или его официальный представитель, предоставивший бумагу, заверенную нотариусом. Лучше использовать бланк, предоставленный конкретно банком, в котором был счет, хотя организация и не вправе отказать в принятии заявки в свободной форме.

Заявление на закрытие расчетного счета в Сбербанке должно содержать следующие сведения:

  • Номер договора и дата его оформления.
  • Реквизиты счета, который клиент желает закрыть.
  • Реквизиты счета для перевода оставшихся денег, либо уведомление о желании получения их в кассе банка.
  • Печать и подпись лица, на чье имя открыт счет.
  • Причина закрытия счета (по желанию).

Для безопасности стоит написать два экземпляра заявки. Второй экземпляр может понадобиться при попадании дела в суд, при условии, что банк не закрывает счет в установленный срок и продолжает начисление комиссии за обслуживание.

Алгоритм действий клиента при закрытии счета

Закрытие расчетного счета в банке всегда проводится строго по одному алгоритму. После подачи заявки на прекращение действия счета нужно запросить у компании информацию о сумме оставшихся средств на нем.

На вывод средств дается одна неделя. За это время ИП должен решить, как он желает перевести деньги со счета – получение средств через кассу или перевод их на иные реквизиты. Если клиент не определяется с выбором за неделю, то остатком средств может распоряжаться банковская компания.

Если счет закрывает предприниматель, который остался банкротом, остаток денег переводится на сторону конкурсного управляющего.

В такой заявке указываются реквизиты получающего, а также прилагаются документы, удостоверяющие личность, и копия документа об утверждении лица в качестве конкурсного управляющего.

Соответствующая запись о закрытии появляется в Книге регистрации открытых счетов на следующий день после перевода средств. Клиент получает справку об успешном завершении процедуры.